Les versements hypothécaires augmenteront jusqu’à 273 £ par mois en augmentation «  alléchante  » après la hausse des taux d’intérêt

Les propriétaires sont confrontés à des augmentations de versements hypothécaires « alléchantes » pouvant atteindre 273 £ de plus chaque mois après la hausse des taux d’intérêt d’aujourd’hui.

L’augmentation, qui a vu le taux de base augmenter de 0,5% à 2,25%, est une mauvaise nouvelle pour les propriétaires, ont déclaré les experts alors qu’ils mettaient en garde contre un affaiblissement du marché du logement et une augmentation potentielle des saisies.

La majorité des hypothèques au Royaume-Uni sont à taux fixe, par opposition aux hypothèques tracker ou à taux variable. Environ 6,52 millions – soit 78% – des 8,35 millions de prêts hypothécaires en cours au Royaume-Uni sont des prêts hypothécaires à taux fixe, selon les chiffres de UK Finance.

Selon les chiffres, 715 000 sont des hypothèques de suivi et 895 000 sont des hypothèques à taux variable standard.

Les propriétaires dont les offres à taux fixe se terminent bientôt sont confrontés à de fortes hausses alors qu’ils cherchent à en trouver une nouvelle. 1,3 million de transactions à taux fixe doivent se terminer à un moment donné cette année, et 1,8 million doivent se terminer dans le courant de l’année prochaine.

Le montant exact que les gens devront payer en plus variera en fonction du montant qu’ils empruntent et de leur type de taux hypothécaire.

Mais pour ceux qui ont un prêt hypothécaire en cours de 164 341 £, le solde hypothécaire moyen à taux fixe de UK Finance en juin 2022, les personnes sous contrat fixe de cinq ans se terminant aujourd’hui et qui doivent refinancer à un taux plus élevé, pourraient voir leurs paiements mensuels augmenter d’environ £ 273, je peut révéler. Il y a cinq ans, les taux d’intérêt s’élevaient à 0,25 %.

Ceux sur le tracker et les hypothèques variables verront également une augmentation. UK Finance estime qu’un titulaire de prêt hypothécaire tracker typique avec un solde impayé de 117 588 £ ferait face à une augmentation de 49,00 £ de ses remboursements hypothécaires mensuels.

Pour un titulaire de prêt hypothécaire à taux variable dont le solde hypothécaire moyen est de 76 499 £, ses remboursements augmenteront de 30,81 £ par mois.

Alice Guy, experte en finances personnelles chez Interactive Investor, a déclaré que ceux qui refixent leurs taux hypothécaires pourraient être confrontés à des taux de remboursement « époustouflants ».

« Cet hiver, les titulaires de prêts hypothécaires vont devoir faire face à d’énormes difficultés, surtout s’ils ont un contrat à taux fixe qui arrive à échéance.

« Après la hausse des taux de 0,5%, les ménages avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 200 000 £ font face à une augmentation fulgurante de 4 300 £ de plus chaque année par rapport à septembre 2020 et de 358 £ de plus par mois. »

Les remboursements de suivi pour ceux qui ont une hypothèque de 200 000 £ pourraient augmenter de 1 000 £ par an, soit 83 £ par mois, a déclaré Mme Guy.

L’analyste du marché du logement Neal Hudson a déclaré que la hausse des taux hypothécaires survenait à un moment où les finances des ménages étaient déjà sous pression en raison de la crise du coût de la vie. Il a averti que des signes pointaient vers des vendeurs plus forcés sur le marché.

« Cette [increase] va exercer une pression supplémentaire sur les ménages, ce qui pourrait avoir des conséquences négatives pour le marché du logement et l’économie en général », a déclaré M. Hudson. je.

M. Hudson a déclaré que les taux plus élevés seraient préjudiciables pour ceux qui achètent sur le marché en ce moment, car ils sont confrontés à des taux d’intérêt des ménages qui pourraient être trois fois plus élevés que ceux auxquels ils ont été confrontés l’année dernière. Ils peuvent avoir du mal à emprunter à ces taux, a-t-il déclaré.

Les experts ont également averti que les saisies de maisons pourraient continuer à augmenter si les taux d’intérêt continuent d’augmenter.

Les saisies de domicile ont augmenté au cours du dernier cycle de hausse des taux, selon des statistiques récentes couvrant l’Angleterre et le Pays de Galles du gouvernement d’avril à juin 2022, par rapport au même trimestre en 2021.

Il a révélé que les demandes de possession d’hypothèque, faites par les prêteurs, ont augmenté de 39%, les ordonnances, où un tribunal de comté peut demander la possession, ont grimpé de 496%, les mandats, demandés par le prêteur, ont augmenté de 361% et les saisies par les huissiers de justice de comté ont augmenté de 1 611 %.

Pour mettre l’augmentation en contexte, il n’y a eu que 10 saisies dans toute l’année dernière d’avril 2020 à mars 2021.

Cependant, il est important de noter que les chiffres sont quelque peu faussés par la pandémie, car des restrictions sur l’application des huissiers de justice ont été mises en place mais ont pris fin le 31 mai 2021. Ils s’efforcent maintenant de réduire les arriérés.

Myron Jobson, analyste principal des finances personnelles chez Interactive Investor, a déclaré: «Les ménages étant également confrontés à des pressions sans précédent sur les coûts de toutes parts et les taux d’intérêt devraient encore augmenter pour freiner l’inflation galopante, la dure réalité est qu’il est probable qu’il y aura une augmentation de la nombre de personnes qui perdent leur maison à cause de leurs arriérés.

M. Hudson a déclaré que la reprise de possession de maisons et un krach immobilier pourraient dépendre de l’intervention du gouvernement et des détails révélés dans le mini-budget, qui devrait être publié par le gouvernement demain.

« Bien que cela ne soit pas immédiatement désastreux pour le marché du logement, cela contribuerait à affaiblir l’économie à travers toutes les différentes activités directement et indirectement associées aux transactions immobilières », a déclaré M. Hudson.

Un krach immobilier total dépendrait d’un grand nombre de vendeurs forcés sur le marché, a-t-il déclaré. Certains experts ont fait valoir qu’un plan annoncé de réduction des droits de timbre, qui devrait être dévoilé demain dans le mini-budget de Liz Truss, pourrait entraîner une hausse des prix de l’immobilier, annulant les économies et évaluant les premiers acheteurs.